Neatkarīgā Rīta Avīze Latvijai: Apdrošināšana ir naudas ekonomija, nevis tērēšana

Latvijas iedzīvotājiem un uzņēmējiem ir pienākuši grūti laiki – ekonomiskā situācija valstī ir sarežģīta un nebūt vairs nešķiet tik daudzsološa kā pirms diviem gadiem. Cilvēki meklē iespējas ietaupīt un pārorientē savas darbības jomas.

Ir apsveicami, ka sabiedrība domā par nākotni, bet daudzreiz šķiet, ka ekonomēts tiek uz lietām, kas ir vitāli svarīgas, – pirmām kārtām apdrošināšanu. Reizēm neizprotamas ir atrunas – es šogad nevaru atļauties apdrošināt savu dzīvību, mašīnu, māju, bērnus, veselību. Tas taču ir absurds – tieši nestabila ekonomiskā situācija un neziņa par nākotni ir tas laiks, kad cilvēkam ir jāapdrošinās visos iespējamajos veidos. Ja ekonomiskā situācija ir stabila, ja ir stabils darbs un garantēti ienākumi, tad ar finansiāliem zaudējumiem, ka saistās ar automašīnas remontu, mājas atjaunošanu vai veselības atgūšanu, mēs varam tikt galā saviem spēkiem – kaut vai uz brīdi aizņemties no bankas vai radiem ar garantiju, ka spēsim nokārtot savas finansiālās saistības. Ja situācija ir nestabila, tad labāk visus riskus uzkraut apdrošināšanas kompānijai – samaksājot salīdzinoši nelielu summu apdrošināšanas prēmijas veidā, mēs esam droši, ka vismaz finansiālā jomā nebūsim zaudētāji arī tad, ja atgadīsies nelaime.

Sarunā par apdrošināšanas tendencēm, it īpaši to, kas saistās ar auto KASKO apdrošināšanu, vairāk vaicāju šīs nozares ekspertam, AAS Balva Auto apdrošināšanas pārvaldes vadītājam Maksimam Mogiļinam, kurš apdrošināšanas nozarē strādā 11 gadus

– Kāpēc jūs izvēlējāties strādāt tieši AAS Balva – zinoši apdrošināšanas speciālisti ir nepieciešami katrā apdrošināšanas kompānijā?

– Mani fascinē AAS Balva atbildība pret klientu un pragmatiskā un uz stabilām vērtībām balstītā pieeja. Šī kompānija nenāk klajā ar nepamatotiem solījumiem un dažādi traktējamiem un vērtējamiem piedāvājumiem. Visa kompānijas darbība ir balstīta uz godprātīgu un pārskatāmu rīcību. Zināmā mērā to apliecina fakts, ka jau daudzus gadus AAS Balva cieši sadarbojas ar pasaulē atzītām pārapdrošināšanas sabiedrībām – Munich Re, Transatlantic Re, Atradius Re, De Nationale Borg u.c., kas ir kvalitātes garantija augstākajā starptautiskajā līmenī un, protams, arī Latvijas tirgū.

– Jums ir pietiekami ilga darba pieredze, un noteikti spējat novērtēt, vai sabiedrība ir izpratusi brīvprātīgās apdrošināšanas nozīmi savā dzīvē.

– Ar nožēlu jāatzīst, ka lielākā daļa sabiedrības apdrošina savu īpašumu un auto piespiedu kārtā. Arī tie apdrošināšanas veidi, kas skaitās brīvprātīgi, kā, piemēram, KASKO auto apdrošināšana un īpašumu apdrošināšana, visbiežāk saistās ar kādas trešās puses prasību. Ja runājam par KASKO, nevienam nav noslēpums, ka Latvijas auto parks kļūst arvien jaunāks un lielākā daļa automašīnu tiek iegādātas, izmantojot līzinga kompāniju starpniecību. Jebkura līzinga kompānija, vai tā ir banka vai kāda cita finanšu struktūra, pieprasa KASKO apdrošināšanas polisi. Saprotams, ka tādējādi līzinga kompānija nodrošinās, lai nepaliktu zaudētājos, ja ar kustamo īpašumu notiek nelaime – vai tas iekļuvis avārijā, nozagts vai cietis dabas katastrofu rezultātā. No vienas puses, auto bojājums vai pilnīgs zudums neatbrīvo klientu no finanšu saistībām pret līzinga devēju, taču, no otras puses, finanšu speciālisti labi saprot – ja manta ir bojāta vai zaudēta, tad arī tās pārvaldītājam ir problemātiski turpināt finanšu saistību izpildi. Vienīgais reālais zaudējumu sedzējs paliek apdrošināšanas kompānija, kas uzņēmusies segt izmaksas.

– Vai arī juridiskās personas, kuru pārvaldījumā ir autoparks, tikpat, es pat teiktu, vieglprātīgi izturas pret savu īpašumu un apdrošina tehniku tikai piespiedu kārtā?

– Varētu teikt arī tā, jo liela daļa tehnikas, kas tiek izmantota komerciālām vajadzībām, tiek iegādāta līzingā. Līdz ar to tā obligāti tiek apdrošināta ne tikai ar OCTA, bet arī KASKO polisēm. Kad ir beidzies līzinga atmaksas laiks, KASKO apdrošināšanu izvēlas tikai nedaudzi. Arī tās pārsvarā ir sabiedrības, kas saistītas ar ārvalstu kompānijām. Jāatzīmē, ka Latvijā vēl joprojām ir ļoti neaktīvs brīvprātīgās apdrošināšanas tirgus – sabiedrības neapzinās apdrošināšanas nozīmību. Savukārt vecās Eiropas valstīs, piemēram, Skandināvijā un ASV, uzņēmējs pat nepieļauj iespēju, ka viņa īpašums un dzīvība varētu nebūt apdrošināts. Un tas nav tāpēc, ka viņiem ir vairāk naudas, bet gan naudas viņiem ir vairāk tāpēc, ka viņi rēķina – aprēķina riskus, zaudējumus un ieguvumus. Pieņemsim situāciju: uzņēmējs veic nelielu kravu pārvadājumus Rīgā, viņam ir noslēgti līgumi ar klientiem par precīzām piegādēm konkrētā laikā. Īpašumā ir divas automašīnas, kas nodrošina šo līgumu izpildi. Mēs visi zinām, kāda ir satiksme Rīgā – reizēm notiek pat 40–60 avārijas dienā, un nav garantijas, ka tādā avārijā neiekļūst tieši kāda no šīm automašīnām. Neatkarīgi no tā, kas ir vainīgs avārijas izraisīšanā, prece klientam netiek piegādāta vajadzīgajā laikā. Klientam, nesaņemot šo preci, rodas finansiāli zaudējumi, un ķēde turpinās – auto uzņēmuma vadītājam jāmeklē iespēja citiem klientiem piegādāt preci ar atlikušo vienu automašīnu, jāmeklē iespēja ātrāk salabot avarējušo auto. Tā ir vesela gūzma izdevumu – auto evakuators un autoservisa pakalpojumi ir viena sadaļa, otra sadaļa – zaudējumu atlīdzināšana klientam par nepiegādāto preci. Šoreiz mēs nerunājam par iespējamām traumām auto vadītājam. Protams, ja avārijas izraisīšanā vainojama otra puse, uzņēmējs pēc zināma laika, iespējams, pat mēneša, saņems atlīdzību OCTA polises ietvaros. Kādi ir uzņēmēja zaudējumi, kamēr paiet šis mēnesis un vēl mēnesis, kamēr auto tiek salabots, varētu aprēķināt arī matemātiski katrā individuālā gadījumā, bet tas nav šodienas uzdevums – šodien vēlos jums iezīmēt shēmu, kā uzņēmējam vajadzēja rīkoties, lai zaudējumi būtu pēc iespējas mazāki. Vispirms – savas automašīnas apdrošināt ar KASKO polisi, jo KASKO izmaksas par zaudējumiem tiek aprēķinātas daudz ātrāk nekā OCTA polises. Turklāt praktiski visām apdrošināšanas kompānijām ir līgumattiecības ar autoservisiem, kas šo apdrošināšanas kompāniju klientu automašīnas remontē ārpus kārtas. Tātad, pirmkārt, tas ir ātrums, un iepriekšējā shēmā iezīmēto divu mēnešu laikā, kas paiet, gaidot uz OCTA polisē paredzēto izmaksu un gaidot remontdarbu pabeigšanu, klients ar KASKO apdrošināšanu salabotu auto saņems atpakaļ ievērojami ātrāk. Ko nozīmē uzņēmējam vienas automašīnas dīkstāve mēnesi, mēs varam iedomāties. Savukārt to sadaļu, kas attiecas uz zaudējumu segšanu klientam par nepiegādāto preci, viegli atrisina uzņēmēja profesionālās darbības civiltiesiskā apdrošināšana. Tā palīdz ne tikai šajā situācijā, bet arī jebkurā citā, kas saistās ar uzņēmēja saimniecisko darbību. Katrs šāds apdrošināšanas līgums, vismaz Balvā, tiek izstrādāts individuāli.

– Pēc stāstītā es noprotu, ka viena neuzmanības kļūda būtībā draud ar biznesa pazaudēšanu, jo uzņēmējam var pietrūkt iekšējo resursu, lai segtu visus zaudējumus un turpinātu uzņēmējdarbību...

– Tieši tā, tas ir reāls risks, un to ir piedzīvojis ne viens vien uzņēmējs. Gribu vēlreiz atgādināt – lai nepazaudētu visu, ir jāatrod iespēja visus iespējamos riskus apdrošināt, jo tikai tad mēs varam būt droši, ka mūsu biznesam nekas nedraud. Apdrošināšana nav naudas tērēšana, bet gan ekonomēšana.

Turklāt gribu uzsvērt, ka ne tikai autoavārijas var nodarīt kaitējumu mūsu automašīnām. Nereti savu autostāvvietā atstāto auto atrodam ar sabuktētām durvīm vai izsistu lukturi... Mums ir gadījumi, kad vētras laikā uz automašīnām uzkrīt koki, kad uz ceļa priekšā izskrien dzīvnieki, kad auto vienkārši tiek nozagts. Vai esat padomājuši, no kā piedzīt zaudējumus šādās situācijās, ja jums nav KASKO polises? Tā nav teorija, bet prakse, ar ko saskaramies ik dienu.

– Runājot par autoavārijām, likumsakarīgi jārunā arī par personas dzīvības un nelaimes gadījumu apdrošināšanu. Vai Balva piedāvā apvienotu polisi?

– Nē, kā jau teicu, mūsu kompānijas darbība ir vērsta uz kvalitatīvu pakalpojumu piedāvājumu. Respektīvi, ja mēs piedāvājam apdrošināt auto, tad tieši to mēs arī klientam pārdodam un tieši par to viņš arī maksā, ja klients vēlas nelaimes gadījumu apdrošināšanu, tad tieši to mēs arī piedāvājam un pārdodam. Runājot par pasažieru un šoferu apdrošināšanu – jā, Balva piedāvā šāda veida apdrošināšanu, un to katrs klients var izvēlēties vai neizvēlēties. Mēs, protams, gribam panākt situāciju, ka katrs mūsu klients ir apdrošināts pret visiem riskiem, kas izriet no viņa profesionālās darbības, dzīvesveida, hobija, kā arī apdrošināt viņa nekustamo īpašumu, auto un kustamo mantu, lai klientam nedraud finanšu krīze neatkarīgi no apstākļu sakritības.

– Kam vajadzētu pievērst uzmanību, izvēloties savu apdrošinātāju, lai tas nebūtu tikai polises pārdevējs, bet arī uzņemtos atbildību situācijās, kad klientam gadījusies nelaime?

– Iesaku nebūt slinkiem un iepazīties ar visiem noteikumiem, kas rakstīti līgumā. Internetā ir pieejami visu apdrošināšanas kompāniju standarta līgumi, un tā ir laba iespēja salīdzināt. Tomēr gribu vēlreiz atgādināt, ka, piemēram, Balvā ir iespējams izstrādāt individuālu apdrošināšanas nosacījumu paketi, lai tā garantētu atlīdzību tieši klientam svarīgajos punktos. Īpaši uzmanīgi cilvēkiem vajadzētu iepazīties ar noteikumiem gadījumos, kad apdrošinātājs piedāvā kaut ko bez maksas. Vienmēr ir jāatceras, ka bez maksas nav pat siers peļu slazdā. Var būt labāki un sliktāki noteikumi, var būt akcijas un atlaides, bet pilnīgi bez maksas neviens nevienam neko nedod, jo, tāpat kā jebkurš cits bizness, arī apdrošināšana ir bizness un kompānijai ir jāstrādā ar peļņu, lai spētu nodrošināt izmaksas pilnā apmērā un īsā laikā saviem klientiem. Ar darbību 16 gadu laikā Balva ir pierādījusi, ka ir godprātīga apdrošināšanas kompānija, kas spēj sabalansēt uzņēmuma intereses ar klientu interesēm. Mūsu pakalpojumi ir pieejami praktiski visās pilsētās, un mēs vēl joprojām esam viena no trīs populārākajām apdrošināšanas kompānijām valstī. Domāju, ka nav jāpaskaidro, – ilgstošu popularitāti un labo slavu 16 gadus var noturēt tikai ar kvalitatīvu darbu.

Daiga Stokenberga

Publicēta:

Neatkarīgā Rīta Avīze Latvijai